NOBARTV NEWS – Industri asuransi jiwa di Singapura mengalami pertumbuhan signifikan pada 2024 dengan total premi bisnis baru berbobot mencapai S$5,87 miliar. Angka ini mencerminkan peningkatan 19,7% dibandingkan tahun sebelumnya berdasarkan laporan dari Life Insurance Association Singapore (LIA).
Peningkatan ini didorong oleh lonjakan minat masyarakat terhadap Investment-Linked Plans (ILPs) yang tumbuh 41% secara tahunan menjadi S$2,25 miliar. Konsumen semakin mencari peluang untuk akumulasi kekayaan di tengah ketidakpastian ekonomi sehingga ILPs menjadi produk yang diminati. Selain itu, produk non-partisipasi juga menunjukkan pertumbuhan kuat sebesar 19,2% menjadi S$2,19 miliar. Sebaliknya, produk partisipasi mengalami sedikit penurunan sebesar 2,7% yang mencerminkan adanya pergeseran preferensi konsumen terhadap produk dengan potensi pengembalian lebih tinggi.
Presiden LIA Singapore, Dennis Tan, menyatakan bahwa pemulihan industri asuransi jiwa pada 2024 telah membentuk fondasi yang kuat bagi pertumbuhan berkelanjutan. Namun, ia juga menyoroti tantangan yang tetap ada seperti volatilitas suku bunga dan ketidakpastian geopolitik yang berpotensi menghambat laju pertumbuhan sektor ini.
Kinerja Produk Asuransi Jiwa di Singapura Tahun 2024
| Jenis Produk | Total Premi (S$ Miliar) | Pertumbuhan (%) | Analisis |
|---|---|---|---|
| Investment-Linked Plans (ILPs) | 2,25 | 41% | Pertumbuhan signifikan menunjukkan tingginya minat masyarakat terhadap investasi jangka panjang meskipun ada volatilitas pasar |
| Produk Non-Partisipasi | 2,19 | 19,2% | Produk ini menarik karena menawarkan kepastian lebih tinggi dibandingkan ILPs |
| Produk Partisipasi | 1,43 | -2,7% | Penurunan mencerminkan pergeseran preferensi masyarakat terhadap produk dengan keuntungan lebih pasti |
| Total Keseluruhan | 5,87 | 19,7% | Pertumbuhan industri yang kuat didukung oleh inovasi produk dan meningkatnya kesadaran asuransi |
Dari tabel di atas, terlihat bahwa ILPs menjadi kontributor utama pertumbuhan industri asuransi jiwa di Singapura. Produk ini menawarkan fleksibilitas investasi yang menarik di tengah dinamika ekonomi. Sementara itu, produk non-partisipasi juga mengalami pertumbuhan yang signifikan karena memberikan perlindungan lebih stabil dibandingkan ILPs.
Peningkatan Perlindungan Asuransi Kesehatan
Industri asuransi jiwa di Singapura juga mencatat pertumbuhan signifikan dalam perlindungan asuransi kesehatan. Jumlah warga Singapura dan penduduk tetap yang tercakup dalam Integrated Shield Plans (IPs) meningkat sebesar 40.000 orang dibandingkan tahun sebelumnya.
Saat ini, sebanyak 2,97 juta jiwa atau sekitar 71% dari total penduduk Singapura telah memiliki IPs yang memberikan cakupan lebih luas dibandingkan MediShield Life.
| Tahun | Jumlah Peserta IPs (Juta Jiwa) | Persentase dari Total Penduduk | Analisis |
|---|---|---|---|
| 2023 | 2,93 | 70% | Peningkatan moderat mengindikasikan kesadaran yang semakin tinggi terhadap perlindungan kesehatan tambahan |
| 2024 | 2,97 | 71% | Tren pertumbuhan menunjukkan bahwa semakin banyak penduduk menyadari pentingnya perlindungan medis yang lebih komprehensif |
Peningkatan jumlah peserta IPs menunjukkan bahwa masyarakat semakin memahami pentingnya perlindungan kesehatan tambahan. Dengan biaya medis yang terus meningkat, memiliki asuransi kesehatan yang komprehensif menjadi langkah strategis dalam mengelola risiko finansial akibat pengeluaran medis yang tidak terduga.
Lonjakan Pembayaran Klaim Asuransi Hingga 33,4%
Sepanjang 2024, industri asuransi jiwa di Singapura mencatat peningkatan signifikan dalam jumlah klaim yang dibayarkan kepada pemegang polis dan ahli waris. Total klaim yang dibayarkan mencapai S$18,12 miliar atau meningkat 33,4% dibandingkan tahun sebelumnya.
| Kategori Klaim | Total Pembayaran (S$ Miliar) | Persentase dari Total | Analisis |
|---|---|---|---|
| Polis Jatuh Tempo | 16,18 | 89,3% | Mayoritas pembayaran berasal dari polis yang mencapai masa jatuh tempo, menunjukkan efektivitas strategi tabungan jangka panjang melalui asuransi |
| Klaim Kematian, Disabilitas, Penyakit Kritis | 1,94 | 10,7% | Meningkatnya klaim ini mencerminkan tantangan dalam bidang kesehatan dan perlunya perlindungan lebih besar bagi masyarakat |
| Total Keseluruhan | 18,12 | 100% | Lonjakan klaim yang cukup tinggi berpotensi meningkatkan beban keuangan bagi perusahaan asuransi |
Mayoritas klaim yang dibayarkan berasal dari polis yang mencapai jatuh tempo, menunjukkan bahwa banyak pemegang polis berhasil mencapai manfaat asuransi mereka. Sementara itu, pembayaran klaim untuk kematian, disabilitas, dan penyakit kritis juga mengalami peningkatan yang mencerminkan risiko kesehatan yang semakin tinggi.
Tantangan dan Peluang 2025: Fokus Digitalisasi dan Produk Berkelanjutan
Melihat ke depan, Dennis Tan menyatakan optimisme yang berhati-hati terhadap prospek industri asuransi jiwa pada 2025. Ia menyoroti bahwa digitalisasi dan pengembangan produk berkelanjutan akan menjadi faktor utama dalam pertumbuhan sektor ini. Namun, tantangan terbesar yang dihadapi industri asuransi jiwa adalah inflasi medis yang diproyeksikan meningkat hingga 12% di Singapura pada 2025.
| Faktor Tantangan | Dampak terhadap Industri Asuransi | Analisis |
|---|---|---|
| Inflasi Medis 12% | Peningkatan biaya klaim dan potensi kenaikan premi | Masyarakat berpotensi menghadapi kenaikan biaya asuransi kesehatan jika inflasi medis terus meningkat |
| Volatilitas Suku Bunga | Dapat memengaruhi keuntungan investasi perusahaan asuransi | Perusahaan asuransi perlu menyesuaikan strategi investasi untuk menghadapi ketidakpastian ini |
| Ketidakpastian Geopolitik | Risiko pasar meningkat dan daya beli konsumen menurun | Kondisi ekonomi global yang tidak stabil dapat berdampak pada minat masyarakat terhadap produk asuransi jangka panjang |
Untuk mengatasi tantangan ini, perusahaan asuransi, penyedia layanan medis, pembuat kebijakan, dan konsumen perlu bekerja sama dalam menjaga keterjangkauan biaya layanan kesehatan. Digitalisasi diharapkan dapat meningkatkan efisiensi operasional industri asuransi sehingga dapat menawarkan produk dengan harga yang lebih kompetitif. Dengan strategi yang tepat, sektor asuransi jiwa di Singapura dapat terus berkembang dan memberikan perlindungan optimal bagi masyarakat di tengah tantangan ekonomi global yang terus berubah.
YALLA SHOOT LINK LIVE STREAMING
